觀察筆記

※ [本文轉錄自 BlueCities 看板]

作者: Brand1985 (張小ＢＢ彈！) 看板: BlueCities
標題: [兩岸]小額貸款 沛豐中國助人自立脫貧。
時間: Thu May 31 07:28:15 2007

中國時報 2007/05/30

小額貸款 沛豐中國助人自立脫貧
亓樂義/北京專題報導

中國的經濟發展快速，造就一批批的富人，但在偏遠地方，很多人一窮二白，
除了土地上的莊稼，甚至連一隻雞也沒有。沛豐中國的首席代表夏黛柏說，西部地
區的民眾亟需小額貸款，這是他們擺脫貧困的希望。

獲官方信任 提供培訓融資

沛豐協會，是法國的一家非營利組織（ＮＰＯ），二○○二年在北京成立分支
機構，命名「沛豐中國」（http://www.pfchina.org）。由於大陸法令的限制，沛
豐中國僅能以「辦事處」的名義註冊，在西部地區從事扶貧工作，但短短幾年，受
惠的民眾就多達萬人。

說得一口流利的漢語，夏黛柏毫不掩飾對「西部扶貧」的使命感。她說，沛豐
中國不做捐贈，而以「小額貸款」的方式，協助窮人走出貧困，如中國的一句諺語，
「授人以魚，不如教人釣魚。」

作為一個境外的ＮＧＯ，深入大陸西部基層，難度超乎想像。即便在中國闖蕩
二十七年，擺在夏黛柏眼前的，仍是一條荊棘之路。首先，沛豐中國很難單獨行動，
需和當地具有官方背景的ＮＧＯ合作，取得信任，否則每天忙著和行政部門聯繫，
什麼事也幹不了。

沛豐中國致力於西部的扶貧工作，並非直接面對窮人，而是透過支持小額信貸
機構（MFIs），包括大陸ＮＧＯ、地方政府援助項目、非銀行金融機構、小企業乃
至「鄉村銀行家」（即發放貸款的官員、會計和為窮人提供資金服務的人），由這
些機構直接向窮人放貸，沛豐中國則提供培訓、資訊（技術）支持、融資和評級，
使小額貸款的運作趨於透明。

不親眼目睹，很難想像西部窮人生活的艱難程度。夏黛柏說，有些地方一貧如
洗，因此貸款額度小到六百元人民幣（約二千多元新台幣），大到六千元不等。對
一個極度貧窮的人來說，六百元相當可觀，可以買一隻羊、幾隻雞或一頭豬。母雞
可以生小雞，雞蛋可以賣錢，每頭牲畜都有延伸價值，依此類推，從零做起，終能
擺脫赤貧。

窮人信用好 相互擔保還款

沛豐中國的扶貧項目，主要集中在甘肅、雲南、四川、貴州、寧夏、陝西等地
的窮困農村。既然是借貸，就有壞帳的可能，沛豐中國參照中國民情，以借方「相
互擔保」（朋友而非親戚）的方式，共同承擔風險。實施後顯示，窮人很講信用，
因為是他唯一自救的機會，基本都能按約還貸。

按孟加拉和印度的做法，小額貸款實施時，借方需同時買保險，以防壞帳出現。
在中國則不行，貸款和保險分開，因為大陸目前的金融法規尚不健全，金融機構不
敢把貸款和保險同時由窮人承擔，怕兩頭落空。

有意思的是，不是每個窮人都樂見小額貸款，有人擔心萬一病倒或死去，把負
擔留給家人而感不安。面對這樣的疑慮，夏黛柏說，貸方會向他們解釋自力救濟的
真義，並以減息或延長還貸時間的變通做法，減輕對方壓力，大多能被接受。

對於政府的角色，沛豐中國一路走來小心翼翼，既要政府的支持，又不能讓對
方干預。比如，借方取得小額貸款，從事蔬菜種植，收成之後賣到哪裡？運輸問題
如何解決？往往涉及一條龍的配套措施，非靠政府不行。

而所謂不讓政府介入，係指小額貸款絕對不和政府沾上邊，因為窮人看到政府，
會把貸款聯想到「捐贈」，是一種「德政」，受之理所當然，馬上打消還款意念，
如此一來，小額貸款的扶貧工作就很難推動。基於這個緣故，沛豐中國在西部的扶
貧區域，都避開有捐贈的區域。

萬事起頭難，沛豐中國在西部的扶貧工作迄今四年，收到相當的成效，逐步取
得信任。夏黛柏相信，未來十年，中國的金融市場將會更加開放，並認真研究小額
信貸行業；同時中國ＮＧＯ的小額信貸機構，將建立一個強大網絡，形成若干專門
針對貧困人口提供信貸服務的機構，屆時將出現多樣而成熟的貸款與儲蓄模式。

小額信貸 人行也在推試點

夏黛柏說，最近她發現中國人民銀行實施小額信貸的試點業務，雖然不是針對
貧農，誰敢保證將來不會？而且，銀監會對小額信貸政策似有放寬傾向。總之，大
陸每天在變，什麼事都有可能發生。

從一九八○年起，夏黛柏從一名關注大陸出口貿易的專業記者，一頭栽進這個
令人好奇的東方古國，她對「在中國愈久，愈不明白中國」的這句話尤有體會。在
大陸沒有絕對的事，「老有例外」，就看你怎麼做了